Vous avez un projet de construction immobilier ? 

Tout commence par le financement de votre projet, avez-vous le budget nécessaire, voulez-vous emprunter, de combien avez-vous besoin, autant de questions que vous devez vous poser afin d’établir un plan de financement cohérent et réalisable pour votre projet.  Suite à cette première étape de bilan et après avoir établi le budget nécessaire à la réalisation des travaux, vous pourrez envisager l’achat d’un terrain et la construction de votre maison.

Mais alors, comment financer ce projet ? Découvrez dans cet article toutes les solutions qui s’offrent à vous afin de financer la construction de votre maison avec ou sans apport. 

La constitution d’un apport personnel

Même s’il n’est pas obligatoire, la constitution d’un apport personnel est fortement recommandé. Un apport de fonds propres est très apprécié par les différents organismes de prêts. La banque va fixer le montant qu’elle peut vous prêter et le taux d’intérêt en fonction de l’argent que vous pouvez investir dans votre projet. De ce fait, plus votre apport sera important, plus la banque pourra se permettre de vous prêter un montant important à un taux d’intérêt avantageux. 

Qu’est ce qu’un bon apport ? 

La loi n’impose pas de montant minimal ou maximal pour l’apport, vous pouvez apporter entre 0% et 99% de la somme emprunter.

Cependant, en pratique, les banques préconisent un apport d’au minimum 10% lors d’un premier achat pour une résidence principale et entre 20% et 30% si vous voulez bénéficier d’un taux avantageux et de meilleures conditions d’emprunt.

Votre apport personnel est souvent constitué de votre épargne personnelle (donation, héritage, assurance vie, vente d’un bien immobilier etc.).

Afin de compléter votre apport, vous pouvez faire appel à de petits prêts complémentaires et ainsi présenter un meilleur dossier à la banque. 

Passer par votre banque

Dans le but d’obtenir un prêt immobilier, il est possible de faire appel à sa propre banque. Notamment car il est possible que vous ayez déjà abordé ce sujet avec votre conseiller bancaire et obtenu un accord de principe. Dans ce cas, il vous suffira de régler les dernières formalités pour accéder à votre prêt bancaire. Si vous n’avez jamais abordé ce sujet, ce n’est pas un problème non plus mais préparez-vous bien au premier rendez-vous. Afin de faciliter les choses notamment, veillez à bien préparez en avance les pièces nécessaires à la constitution du dossier : 

  • Documents d’identité
  • Deux derniers avis d’imposition
  • Trois derniers bulletins de salaire
  • Relevés de compte bancaire
  • Contrat de travail
  • Justificatifs d’épargne

Les critères d’admission

Gardez en tête que les banques doivent répondre à certains nombres de critères afin de vous accorder un prêt immobilier. Comme : 

  • Votre mensualité qui ne peut pas dépasser le tiers de vos revenus (33% de taux d’endettement maximum). Afin de conserver un revenu suffisant pour vivre.
  • Votre régime salarial, dans ce cas il vaut mieux être en CDI ou l’un des deux membres du couple au moins.
  • La banque va également examiner la tenue de vos comptes pour savoir si vous savez gérer votre budget (découvert, fichage bancaire…)

En d’autres termes, la banque va analyser vos revenus mais aussi vos dépenses afin de s’assurer que vous serez capable d’assumer vos remboursements sur une longue période.

Faire appel à un courtier

Le rôle du courtier est de trouver des prêts immobiliers ainsi que des taux d’intérêts avantageux pour le compte de ses clients afin de les accompagner dans la réussite de leurs projets. Lorsque vous établissez votre plan de financement pour un bien immobilier. Il s’agit d’un moment crucial dans vos démarches. Le but est de trouver les meilleures solutions aux meilleurs taux du marché. Faire appel à un courtier possède plusieurs avantages : 

  • Gagner en temps et en sérénité
  • Bénéficier des meilleurs prêts bancaires aux meilleurs taux
  • Faciliter votre accession à la propriété

Cette solution s’adresse à tous, les courtiers vous propose une solution entièrement personnalisée que vous soyez propriétaires ou locataires, célibataire ou marié, salarié, indépendant, retraité ou même en SCI.

Pourquoi faire appel à un courtier pour faciliter vos démarches ? 

Premièrement, afin de gagner du temps dans vos démarches. Son réseau de partenaires lui permet de comparer les offres et démarcher un plus grand nombre de banques beaucoup plus rapidement.

De par son expérience, le courtier vous permettra dans la plupart des cas d’obtenir des taux plus intéressants et donc de réaliser des économies non négligeables.

D’autres éléments que le taux sont à prendre en compte dans le choix de votre banque.  Votre contrat d’assurance, les frais de garantie, frais de gestion bancaire ou frais de dossier par exemple. Un courtier prendra en compte tous ces éléments afin de vous aiguiller vers la meilleure proposition. Ce processus ainsi que les délais imposés peuvent être stressants, être accompagné par un expert vous permettra donc d’aborder cette étape dans les meilleures conditions. 

À noter que le courtier peut aussi négocier avec votre banque actuelle afin d’obtenir les meilleures conditions possibles sans vous faire changer de banque.

Vous l’aurez compris, la mise en place d’un projet de construction est longue et minutieuse. Votre objectif doit toujours être d’obtenir les conditions de financement les plus avantageuses selon votre situation afin d’envisager l’avenir en toute sérénité.

 

Renseignez-vous auprès des organismes de prêt pour vérifier si vous pouvez prétendre à des aides à la construction neuve. Ces aides financières vous feront bénéficier de conditions plus avantageuses que celles d’un crédit classique pour concrétiser votre projet de construction.

Les principaux prêts aidés sont les suivants : Le Prêt à Taux Zéro, l’épargne-logement, le Prêt Action Logement, le Prêt à l’Accession Sociale.